Pour qui?

Le rachat de crédit s'adresse à toutes les catégories socio-professionnelles (commerçants, professions libérales, ouvriers, artisans...).Que vous soyez locataire ou propriétaire, intervenez dès maintenant et trouvez un second souffle dans votre budget !

Comment ça marche?

Il existe une trentaine de banques spécialisées en rachat de crédit. Tous ces organismes disposent de leur propres critères. Une fois le dossier étudié et présenté, l'organisme bancaire refinance les différents crédits en-cours. Nous sélectionnons pour vous une solution optimisée à votre budget et à vos projets. Notre indépendance nous permet d'avoir un grand nombre de partenaire bancaires pour tous vos montages financiers.

Doit-on changer de banque?

Changer de banque n'est pas obligatoire dans le cadre d'une restructuration. Votre dossier est pris en charge par un Intermédiaire en Opérations Bancaires (I.O.B) s'afférant aux tâches administratives auprès des divers sociétés de crédits.

Quels sont les documents à fournir?

Comme pour un crédit classique, le rachat de crédit nécessite des pièces justificatives à fournir pour la bonne analyse du dossier. Les pièces sont nombreuses et doivent être fournies rapidement à l'intermédiaire habilité à traiter votre dossier. Cliquez-ici pour voir la liste.

Qu'est-ce qu'un I.O.B?

L'Intermédiaire en 0pérations Bancaires ( IOB ) est une personne qui va se charger de mettre en relation un " client " éventuel  ( Prospecteur ) et une banque a des fins d’octroi de crédits. Il agit en vertu d'un mandat qui lui est délivré par chaque établissement bancaire partenaire et qui mentionne la nature et les conditions des opérations qu'il est habilité à accomplir. Le métier d'intermédiaire en opérations bancaires est définit par le Code Monétaire et Financier, articles L 519-1 à L 519-5.

Mieux connu dans le grand public sous le vocable «  courtier en crédit   » l’intermédiaire en opérations de banque ou «  intermédiaire bancaire   », est un auxiliaire financier  dont l’activité exercée à titre de profession habituelle consiste à mettre en relation une personne à la recherche d’un financement avec un établissement de crédit  susceptible de lui octroyer.

Quelles sont les banques spécialisées en Rachat de credit?

Il existe une trentaine d'établissements bancaires spécialisés en rachat de crédit. Chaque banque dispose de ses propres produits avec ses 'normes' et critères d'exclusion. Le rôle du courtier est de proposer un large éventail de solutions pour votre dossier. Nous analysons, proposons la solution la plus compétitive et présentons votre dossier en banque.

Voici les principales banques spécialisées en regroupement de crédit:

ASSURTIS - CCFP - CFCAL - CGI - Creatis - CREDIT LIFT - FINAREF - GE Money Bank  - Mediatis  - Royal Saint Georges Banque - SYGMA - BNP - ...

• visite auprès de la banque ou du courtier en financement, n'oubliez pas d'apporter les justificatifs nécessaires, ces documents sont indispensables pour que la banque puisse faire une offre qui l'engage juridiquement. Le courtier fait pour vous, le tour des banques !
  

• la réponse de la banque se fait en général entre 3 et 5 jours, parfois moins,

• vous recevrez par courrier l'offre de prêt en trois exemplaires,

• vous bénéficiez d'un délai de réflexion minimum de 10 jours (loi Scrivener), les offres de prêt sont en général valables 30 jours, (pendant cette période la banque s'oblige à mettre les fonds à votre disposition en respectant notamment les conditions de taux indiquées)
• vous retournez par courier l'offre acceptée à la banque,

• une date de signature chez le notaire doit alors être convenue entre vous et votre vendeur, et les fonds sont débloqués chez le notaire le jour de la signature définitive. Par sa comptabilité le notaire constate le paiement du bien.

Quel est le coût d'une opération de courtage?

Le coût d’un courtier en crédit ou rachat de prêt varie selon la société intermédiaire.Le client emprunteur peut négocier les frais de courtage.

coûts moyens des opérations enregistrées:

• En crédit immobilier:1 % du montant emprunté

• En rachat de crédits:5 % du montant racheté (opération financière plus longue et complexe)

Gagner de l'argent, cela à un prix,  l'opération de courtage à un coût inclus dans le montant à financer. Vous allez de même bénéficier de conseils d'un expert qui à un regard extérieur sur votre achat immobilier ou sur votre situation financière. C'est votre courtier qui est le plus à même de dire si votre financement est opportun ou non, compte tenu du marché de l'immobilier et de votre future situation financière.

"Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent." Loi MURCEF

Qu’est ce que le fichage FCC ?

Le FCC est un fichier géré par la Banque de France pour répertorier les personnes frappées d’une interdiction d’émettre des chèques (d’origine bancaire ou judiciaire). Figurent également dans le fichier FCC les personnes ayant fait un usage abusif de leur Carte Bancaire.
Chaque établissement financier ou banque est tenu d’interroger ce fichier lors de l’ouverture d’un compte, ou la souscription à un moyen de paiement (chéquier ou carte bancaire).


Dans quels cas est on fiché FCC ?

Le cas le plus fréquent est celui du chèque impayé. Vous avez émis un chèque pour un tiers (particulier, société, administration..) et vous n’aviez pas la provision suffisante sur votre compte. Votre gestionnaire de compte a donc refusé le paiement du chèque.


A partir de ce moment vous avez 30 jours pour régulariser votre situation en payant le tiers destinataire du chèque :
- en le réglant directement et en récupérant votre chèque pour le donner à votre banquier
- en lui demandant de représenter le chèque après avoir approvisionné votre compte
- en faisant bloquer la somme du chèque impayé sur votre compte bancaire.

Dans tous les cas, ne faites pas l’autruche et prenez contact avec votre banquier afin de trouver la meilleure solution.
Le fichage FCC n’est pas à prendre à la légère. Les conséquences du fichage sur votre vie quotidienne étant importantes, il faut à tout prix l’éviter. Régler le loyer, les courses sans carte bancaire ou chéquier transforme votre vie en véritable galère !


Combien de temps dure le fichage FCC ?

Suite à des chèques impayés:
- si vous ne régularisez pas vos incidents de paiements, le fichage va durer 5 ans.
- défichage sous 2 mois si vous payez vos créanciers et les frais qu’ils ont occasionnés.

Suite à une interdiction judiciaire:
- de 1 à 5 ans suivant le jugement.


Comment ne plus être fiché FCC ?

Réglez tous les chèques qui ont été refusés.