Frais de courtage : combien dois-je payer au maximum ?
Vous êtes sur le point de signer un compromis et souhaitez confier la négociation de votre emprunt à un courtier en prêt immobilier, comme plus de 30% des acquéreurs aujourd’hui?
Mais vous cherchez des réponses sur les frais de courtage (leur montant, leur mode de règlement…) pour ne pas vous faire avoir ?
Vous saurez tout sur cette question de plus en plus épineuse dans 5 minutes, lorsque vous aurez fini la lecture de cet article.
Tout d’abord, pas d’inquiétude, vous ne pouvez pas vous faire avoir car les frais de courtage d’un courtier en prêt immobilier ne peuvent vous être facturés qu’à la finalité de votre dossier, c’est-à-dire uniquement si vous mettez en place le crédit immobilier que votre courtier aura négocié… ET que vous signez votre acte d’acquisition.
Enfin, nous vous dévoilerons dans la suite de l’article le montant idéal des honoraires d’un courtier en prêt immobilier !
Tout courtier en prêt immobilier est rémunéré sur résultat, ses honoraires se substituent au frais de dossiers bancaires… Que demander de plus !
Pas de résultat : pas de frais de courtage
La réglementation en la matière est claire et nette : si les conditions négociées par votre courtier en prêt immobilier ne vous conviennent pas, vous n’aurez pas à lui régler de frais de courtage. Sa rémunération n’est due qu’au jour du déblocage des fonds, c’est-à-dire au jour de la signature de votre acte d’acquisition, pas avant !
Dans le même sens, si vous avez fait toutes les démarches pour que le prêt négocié par ses soins soit mis en place (rdv bancaire, obtention et signature des offres de prêt etc.) et que votre acquisition ne se réalise pas pour quelconque raison que ce soit, là encore votre courtier ne pourra vous facturer d’honoraires de courtage.
Il y a une double raison :
- La première est extrêmement simple. Le législateur est parti du constat qu’un particulier demandait un prêt immobilier en moyenne 3 fois dans sa vie. Il n’est pas rompu à l’exercice et l’acquisition d’une vie est souvent source d’inquiétude, de stress, voire de peur… qu’il ne serait pas bon d’attiser en liant l’emprunteur à son courtier ! Merci à lui 🙂
- La seconde raison est la plus stimulante. Le modèle économique lié à la rémunération d’un courtier immobilier facilite et accélère grandement la recherche du financement des acquéreurs. Eh oui ! Le courtier étant rémunéré sur résultat, il a tout intérêt à 1) ce que votre dossier de prêt se concrétise le plus rapidement possible mais aussi 2) à se battre sur votre dossier pour négocier les meilleures conditions existantes. Il doit mériter sa rémunération !
Le montant des frais de courtage idéal est de…
Tout comme le nombre de courtiers en prêt immobilier a été multiplié par deux ces 10 dernières années, le montant des frais de courtage peut varier du simple au double.
Il faut distinguer les courtiers en prêt immobilier “gratuits” des courtiers en prêt immobilier “classiques”.
Les courtiers en ligne gratuits
- Ils vous promettent de ne pas vous facturer d’honoraires de courtage. Belle promesse mais, dans la majorité des cas, ils se contentent uniquement de transmettre les pièces de votre dossier à leurs banques partenaires sans établir le plan de financement qui vous convient le mieux. C’est une boîte aux lettres, rien de plus !
- C’est un conseiller bancaire qui traite intégralement votre dossier. C’est un comble mais il n’est pas intéressé à la mise en place d’un prêt immobilier, donc très peu formé à ce niveau. Vous ne bénéficierez donc pas d’une réelle expertise qui vous permettra d’obtenir les meilleures conditions financières.
- Le conseiller bancaire fait tout le travail, vous serez donc être redevable de frais de dossiers bancaires dans 92% des cas.
Le jeu en vaut-il vraiment la chandelle ?
Les courtiers en prêt immobilier “classiques”
- C’est un expert du prêt immobilier, il analysera votre dossier en intégralité pour établir le plan de financement et les axes de négociation qui correspondent parfaitement à vos attentes.
- Il gagne sa vie à la souscription du prêt immobilier. Il aura donc à coeur d’être le plus efficace possible et de se battre sur votre dossier comme personne. D’autant qu’il bénéficie d’un plus grand pouvoir de négociation qu’un conseiller bancaire classique (il négocie avec le siège des banques directement, ce que ne peut pas faire votre conseiller bancaire). Vous obtiendrez les meilleures conditions de prêt à coup sûr, même dans votre propre banque !
- Il réalise un vrai travail de fond. Il est normal que sa mission soit rémunérée sous forme d’honoraires. Mais ceux-ci ne doivent pas être excessifs. Nous vous expliquons pourquoi dans la suite de cet article 🙂
Sa mission ne doit pas vous coûter plus cher que de passer par une banque en direct !
Scoop toujours : Tous les courtiers en prêt immobilier sont rémunérés par les banques en leur qualité d’apporteurs d’affaires ! C’est d’ailleurs sa principale rémunération. Le courtier négocie pour vous la suppression des tous les frais de dossiers qu’une banque pourrait vous facturer en contrepartie de sa rémunération. Le montant de ses honoraires ne devraient donc pas être supérieurs à la moyenne des frais de dossier qu’une banque pourrait vous facturer en direct.
Ces frais de dossiers bancaire varient entre 600€ et 1300€. Le montant idéal des frais de courtage d’un courtier en prêt immobilier devrait donc être de 950€ ! CQFD
A RETENIR
- Votre courtier immobilier est rémunéré au résultat, uniquement si vous avez mis en place le prêt négocié par ses soins
- Recourir à un courtier gratuit revient à interroger une banque en direct
- Confier votre financement à un courtier classique est l’assurance d’obtenir les meilleures conditions financières du marché
- Les honoraires du courtier immobilier sont la contrepartie de la suppression des frais bancaires, ils ne devraient donc pas dépasser 950€
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Source: Credit Advisor – Frais de courtage : combien dois-je payer au maximum ?