La transférabilité du prêt
Dans le cas où cette transférabilité du prêt serait en effet avantageuse, cela permettra au propriétaire de reconduire les conditions de son contrat initial.
De plus, si une nouvelle hypothèque devait être liée au bien, la caution serait elle aussi transférée, évitant ainsi les frais de mainlevée devant le notaire.
La transférabilité du prêt permet à l’emprunteur de n’avoir aucun frais de pénalités de remboursement par anticipation. Seuls les frais de traitement liés au transfert seront dus.
Une option intéressante si les taux remontent
La transférabilité du prêt est une pratique qui peut très vite être avantageuse pour l’emprunteur, notamment dans le cadre d’une forte remontée des taux. Si le propriétaire souhaite vendre son bien pour en acquérir un nouveau, il est important de comparer les deux options s’offrant à lui, à savoir : solder son emprunt initial et souscrire un nouveau prêt ou avoir recours à la transférabilité du prêt.
Important : les banques ne proposent pas systématiquement l’option de transférabilité du prêt, car certaines banques d’ailleurs n’acceptent pas l’ajout de cette clause. Pensez donc à demander à votre banquier si l’ajout de cette option est possible. D’autre part, même si cette option est bien écrite sur votre contrat, elle est sans garantie d’acceptation de la banque.
Exemple concret et mise en application
Afin de mieux comprendre la transférabilité du prêt, nous vous proposons un exemple concret ci-dessous :
Un couple achète un bien d’une valeur de 300 000€ et emprunte pour cela, 200 000€ sur une période de 25 ans. Le taux d’emprunt est alors de 2%.
10 années plus tard, ils décident alors d’acheter un nouveau bien pour une valeur de 500 000€ et ont donc besoin pour cela d’un nouveau prêt de 400 000€. A cette période, les taux d’intérêts sont remontés à 7%.
Il leur reste alors à rembourser sur le prêt initial, 100 000€ (rappelons que le taux d’intérêt ici est toujours de 2%).
Au lieu de demander à la banque, un prêt de 400 000€ à 7% de taux d’intérêt, ce couple a la possibilité (sous garantie d’acceptation de leur banque) de conserver leur prêt de 100 000€ à 2% et de souscrire un prêt complémentaire de 300 000€ à 7%.
Au lieu d’emprunter la totalité du prêt souhaité à 7% (soit 400 000 à 7%), ce couple a réussi à réduire son taux moyen d’emprunt grâce à la transférabilité du prêt.
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Source: Credit Advisor – La transférabilité du prêt